هل Insurtech أبرز اتجاه تقني في العالم العربي؟

يشهد العالم العربي، ولا سيما منطقة الخليج، طفرة في التحول الرقمي عبر مختلف القطاعات، والقطاع المالي ليس استثناءً.

وتدفع الحاجة إلى الابتكار وتحسين تجارب العملاء نحو تبنّي أحدث التقنيات.

وفي هذا السياق، برزت تقنيات التأمين Insurtech كواحدة من أبرز الاتجاهات اليوم، إذ تعيد تشكيل مشهد التأمين التقليدي وتتيح إمكانات هائلة للشركات المالية الساعية إلى التحول الرقمي.

هل تقنيات التأمين Insurtech أبرز اتجاه تقني في العالم العربي؟

ما هي تقنيات التأمين Insurtech؟

تشير تقنيات التأمين Insurtech إلى استخدام التكنولوجيا لتطوير قطاع التأمين.

ويشمل ذلك طيفاً واسعاً من الحلول، من المنصات الإلكترونية لمقارنة وشراء وثائق التأمين، إلى أدوات تقييم المخاطر المدعومة بالذكاء الاصطناعي وأنظمة معالجة المطالبات الآلية.

وجوهرياً، توظّف Insurtech التكنولوجيا لرفع الكفاءة وتخصيص تجارب العملاء وجعل التأمين أكثر سهولة وأقل كلفة.

التأمين 2.0: نموذج جديد

أدى صعود Insurtech إلى بدء حقبة جديدة في قطاع التأمين، مهّدت الطريق أمام التأمين 2.0. ويتميّز هذا النموذج الجديد بما يلي:

منتجات تأمين مخصصة وقائمة على البيانات: عبر توظيف تحليلات البيانات والذكاء الاصطناعي، يمكن لشركات Insurtech تقديم وثائق مخصصة تلائم الاحتياجات الفردية وملفات المخاطر، ما ينتج عنه تسعير أكثر عدالة وتنافسية.
تجارب استخدام مريحة وسهلة الوصول: من خلال المنصات الإلكترونية وتطبيقات الموبايل، تتيح شركات Insurtech للعملاء الوصول على مدار الساعة إلى معلومات تأمينهم وعروض الأسعار ومعالجة المطالبات، بما يوفّر راحة وسهولة استخدام لا مثيل لهما.
معالجة أسرع وأكثر كفاءة للمطالبات: عبر إلغاء المعاملات الورقية وأتمتة عمليات متعددة، تبسّط Insurtech معالجة المطالبات بشكل كبير، ما يقصّر أوقات المعالجة ويرفع رضا العملاء.
قدرات معززة لإدارة المخاطر: تتيح تقنيات متقدمة مثل الذكاء الاصطناعي وإنترنت الأشياء مراقبة المخاطر والتنبؤ بها في الوقت الفعلي، ما يمكّن شركات التأمين من تخفيف المخاطر استباقياً وتصميم حلول تأمينية مناسبة.

أحدث التقنيات في مجال Insurtech

تقود عدة تقنيات متقدمة ثورة Insurtech:

1 الذكاء الاصطناعي (AI) وتعلّم الآلة (ML): يُستخدمان في تطبيقات متنوعة، تشمل تقييم المخاطر وكشف الاحتيال والتسعير المخصص والاكتتاب الآلي.

2 تحليلات البيانات الضخمة: عبر تحليل كميات هائلة من بيانات العملاء والمخاطر، تحصل شركات Insurtech على رؤى قيّمة لاتخاذ قرارات مدروسة وتحسين منتجاتها وتخصيص تجارب العملاء.

3 إنترنت الأشياء (IoT): تتيح الأجهزة والمستشعرات المتصلة جمع البيانات في الوقت الفعلي لتأمين قائم على الاستخدام، ما يسمح بتقييم أدق للمخاطر ونماذج تسعير مخصصة.

4 البلوكتشين: تسهّل هذه التقنية الآمنة والشفافة إجراء معاملات تأمينية فعّالة وغير قابلة للتلاعب، ما يعزّز الثقة ويخفض التكاليف الإدارية.

5 الحوسبة السحابية: توفّر الحلول السحابية بنية تحتية مرنة وفعّالة من حيث التكلفة لشركات التأمين، وتتيح لها الوصول إلى تقنيات متقدمة من دون استثمارات أولية كبيرة.

أثر Insurtech على شركات التأمين والعملاء

يوفّر تبنّي Insurtech فوائد كبيرة لشركات التأمين والعملاء على حد سواء:

لشركات التأمين

✔️ تحسين الكفاءة التشغيلية وخفض التكاليف

✔️ توسيع الانتشار في السوق واستقطاب العملاء

✔️ تعزيز رضا العملاء وولائهم

✔️ تحسين إدارة المخاطر ودقة الاكتتاب

للعملاء

✔️ منتجات تأمين أقل كلفة وأكثر تخصيصاً

✔️ منصات إلكترونية مريحة وسهلة الوصول

✔️ معالجة أسرع وأكثر كفاءة للمطالبات

✔️ شفافية أكبر وتحكّم أوسع في وثائق التأمين

دراسات حالة

تمهّد عدة شركات Insurtech ناجحة في العالم العربي الطريق لتحوّل القطاع.

فعلى سبيل المثال، تقدّم Bayzat في الإمارات منصة إلكترونية متكاملة لمزايا الموظفين، فيما توفّر YallaCompare في السعودية منصة مريحة لمقارنة منتجات التأمين وشرائها. وتُظهر هذه الأمثلة قدرة Insurtech على تحسين حياة العملاء وإحداث نقلة في مشهد التأمين بالمنطقة.

أرقام ورؤى: Insurtech في الخليج

حجم السوق ونموه

السعودية: يُتوقّع أن يبلغ سوق Insurtech في السعودية 545 مليون دولار بحلول 2027، بمعدل نمو سنوي مركب 35.6% بين عامي 2022 و2027.
الإمارات: يُتوقّع أن يصل سوق Insurtech في الإمارات إلى 365 مليون دولار بحلول 2027، بمعدل نمو سنوي مركب 29.5% خلال الفترة نفسها.
قطر: يُقدَّر حجم سوق Insurtech في قطر بـ 35 مليون دولار في 2023، ويُتوقّع أن يبلغ 85 مليون دولار بحلول 2027، بمعدل نمو سنوي مركب 27.2%.
البحرين: لا يزال سوق Insurtech في البحرين ناشئاً، لكنه يملك إمكانات نمو كبيرة. ويُقدَّر أن يبلغ 15 مليون دولار بحلول 2027.

مشهد الاستثمار

اجتذبت منطقة دول مجلس التعاون الخليجي، بما فيها السعودية والإمارات وقطر والبحرين، أكثر من 100 مليون دولار من استثمارات Insurtech في عام 2021.
ومن أبرز المستثمرين في المنطقة: Mubadala Ventures وSTC Ventures وSaudi Aramco Ventures.
وهناك اهتمام متنامٍ من المستثمرين الدوليين بمنظومة Insurtech في دول الخليج، مدفوعاً بسكان المنطقة الشباب، وارتفاع معدلات انتشار الإنترنت، وتزايد استخدام الهواتف الذكية.

المبادرات الحكومية

تدعم الحكومات في دول الخليج بنشاط تطوير Insurtech.
وتشمل المبادرات البيئات التنظيمية التجريبية ومسرّعات الابتكار وبرامج التمويل.
فعلى سبيل المثال، أطلقت مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) بيئة تنظيمية تجريبية للتقنية المالية عام 2018 لتشجيع الابتكار في القطاع المالي، بما في ذلك Insurtech.
كما رسّخ مركز دبي المالي العالمي (DIFC) موقعه كمركز لشركات Insurtech، عبر توفير بيئة تنظيمية داعمة وإتاحة الوصول إلى المستثمرين.

أبرز قطاعات Insurtech

منصات Insurtech: توفّر هذه المنصات خدمات المقارنة وإدارة الوثائق ومعالجة المطالبات.
التأمين متناهي الصغر: يركّز هذا القطاع على توفير حلول تأمين ميسورة للأفراد والشركات ذوي الدخل المنخفض.
التأمين القائم على إنترنت الأشياء: يوظّف هذا القطاع إنترنت الأشياء (IoT) لتقديم وثائق تأمين قائمة على الاستخدام وتقييمات مخاطر مخصصة.
Insurtech للشركات الصغيرة والمتوسطة: تقدّم شركات Insurtech الناشئة حلولاً محددة مصممة لاحتياجات الشركات الصغيرة والمتوسطة في المنطقة.

التحديات والفرص

قلة الوعي: لا يزال كثيرون في المنطقة غير مطّلعين على حلول Insurtech.
عدم اليقين التنظيمي: لا يزال الإطار التنظيمي لـ Insurtech في طور التطور في بعض الدول.
مخاوف خصوصية البيانات: هناك مخاوف تتعلق بخصوصية البيانات وأمنها في العصر الرقمي.

ورغم هذه التحديات، تتوافر فرص كبيرة أمام Insurtech في منطقة الخليج:

سكان شباب ومتمكنون تقنياً: تضم المنطقة نسبة مرتفعة من الشباب المعتادين على استخدام التكنولوجيا والمنفتحين على الحلول الجديدة.
انتشار واسع للإنترنت والهواتف الذكية: تتمتع المنطقة بمعدلات مرتفعة لانتشار الإنترنت واستخدام الهواتف الذكية، ما يتيح وصولاً واسعاً إلى حلول التأمين الرقمية.
الدعم الحكومي: تدعم الحكومات في دول الخليج بنشاط تطوير Insurtech، ما يخلق بيئة مواتية للابتكار.

كيف تدعم Eurisko شركات Insurtech

Eurisko شركة رائدة في التحول الرقمي في الشرق الأوسط، ورسالتها رقمنة الشركات وأتمتتها وتحويلها عبر أحدث التقنيات.

ونحقق تطلعات عملائنا وشركائنا وأهدافهم عبر وضع الاستراتيجيات وتطوير الحلول الرقمية وتنفيذها، بما يعزّز خدمة عملائهم ويبسّط عملياتهم وإجراءاتهم ويحسّن إيراداتهم.

ومن أبرز مشاريعنا في قطاعي الرعاية الصحية وتقنيات التأمين مشروع «Best Assistance»، حيث ساعدنا في بناء تطبيق موبايل سهل الاستخدام وعالي الحماية من الصفر، بما يلبي احتياجات العملاء ومرونة الشركة.