ذكاء الإنفاق للخدمات المصرفية للأفراد
Eurisko PFM: إدارة المالية الشخصية للبنوك
تحوّل Eurisko PFM قائمة المعاملات في تطبيقك المصرفي إلى مكان يعود إليه العملاء: كل دفعة مصنَّفة ومعها السبب، وميزانيات تنبّه قبل أن يفلت الشهر، وأهداف ادخار، ومساعد مالي بالعربية والإنجليزية. وخلفها لوحة تحكم يديرها فريق الأعمال لديك دون انتظار إصدار جديد.
- خطوات في كل عملية تصنيف، وكل خطوة ظاهرة للعميل
- 4
- أداة في الشاشة الرئيسية يفعّلها العميل ويغيّر حجمها وترتيبها
- 18
- ميزة يفعّلها البنك أو يوقفها لكل شريحة
- 36
- لغتان، العربية والإنجليزية، بتصميم حقيقي من اليمين إلى اليسار
- 2
إدارة مالية شخصية يعود إليها العملاء فعلاً.
في معظم التطبيقات المصرفية تبويب باسم «مصاريفي»: مخطط دائري وقائمة وفئات لا يستطيع العميل تصحيحها. ينظر العميل مرة ولا يعود، ولا يتعلم البنك منه شيئاً.
بُنيت Eurisko PFM بالاتجاه المعاكس. تبدأ كل شاشة بجملة واضحة تقول ما حدث لأموال العميل، وكل رقم يقود إلى تفاصيله، وكل فئة تأتي مع سبب اختيارها. وحين يخطئ المنتج، يصحّحه العميل بلمسة واحدة ويبقى التصحيح ثابتاً.
وبالنسبة إلى البنك، إدارة المالية الشخصية قناة أيضاً. ترى فرق المنتج والتسويق كيف يستخدمها العملاء، وتقرر أي شريحة تحصل على أي ميزة، وتحوّل سلوك الإنفاق إلى عروض ملائمة. هذا هو ذكاء الإنفاق، مع الاعتماد والتدقيق مدمجين فيه.
الشاشات تعرض بيانات تجريبية.
الشهر كاملاً، مقروء بنظرة واحدة.
تبدأ الشاشة الرئيسية بجملة واحدة: كم أُنفق، وأين ذهب المال، وما الذي يحتاج إلى انتباه. وتحتها يختار العميل ما يريد أن يراه.
عنوان لا مخطط.
«أنفقت 7,620 في 10 أيام. ذهب 44% منها في يومين فقط.» والأرقام الأساسية روابط إلى التفاصيل.
تقويم مداري وإعادة عرض الشهر.
الفئات والفئات الفرعية وأيام الشهر الثلاثون في حلقات. اضغط تشغيل فيُعاد عرض الشهر يوماً بيوم.
لوحة يرتّبها العميل.
ثماني عشرة أداة، من المتاح للإنفاق إلى أكثر التجار إنفاقاً. يفعّلها العميل ويغيّر حجمها وترتيبها، ويحدد البنك الإعدادات الافتراضية لكل شريحة.
المتاح للإنفاق.
الدخل، مطروحاً منه ما أُنفق والفواتير القادمة: رقم واحد، ومصروف يومي حتى نهاية الشهر.
التقويم والاتجاهات والدخل.
تقويم للإنفاق تظهر فيه الفواتير في مواعيد استحقاقها، واتجاهات من شهر إلى آخر، وعرض للدخل مقابل المصاريف يبيّن أين ذهب المال.
لا طرق مسدودة.
كل عنصر في أي مخطط يفتح المعاملات التي تقف خلفه.
كل معاملة مصنَّفة، ومعها السبب.
يفقد العميل ثقته بتطبيق المال في أول مرة يصنّف فيها الصيدلية ضمن الترفيه. أما Eurisko PFM فتُظهر كيف وصلت إلى كل تصنيف.
- قواعدك لم تنطبق أي قاعدة
- رمز فئة التاجر 5411 · متاجر البقالة هنا حُسم التصنيف
- الذكاء الاصطناعي لم يكن ضرورياً
- النتيجة البقالة ‹ سوبرماركت
ترتيب ثابت وظاهر.
قواعد العميل أولاً، ثم رمز فئة التاجر من شبكة البطاقات، ثم الذكاء الاصطناعي لما تبقى. وما يبقى غير مؤكد يُعرض على العميل، ولا يُخمَّن بصمت.
«لماذا صُنّفت هنا».
تُظهر كل معاملة السلسلة التي حددت فئتها والخطوة التي حسمتها.
تصحيح بلمسة واحدة.
أعد تصنيف دفعة واحدة أو عدة دفعات، وقسّم الدفعة على أكثر من فئة، وحوّل التصحيح إلى قاعدة.
الإيصالات.
أرفق صورة للإيصال، فيُقرأ نصه تلقائياً ويُطابَق مع الدفعة.
العميل يكتب القاعدة كجملة.
لا نماذج ولا صيغ برمجية. تُقرأ القاعدة كجملة تقولها بنفسك.
عند دفعة بالبطاقة لدى «سيتي سوبرماركت» بأي مبلغ في عطلة نهاية الأسبوع، صنّفها ضمن البقالة ‹ سوبرماركت، واحسبها في ميزانية البقالة، واطلب إيصالاً للمبالغ فوق 365.
تُختبر قبل التشغيل.
تُجرَّب كل قاعدة أولاً على دفعات آخر 90 يوماً: كم دفعة تنطبق عليها، وكم دفعة ستنتقل إلى فئة أخرى، وأي القواعد الأخرى تتعارض معها.
اضغط مطولاً للتطبيق.
عند حفظ القاعدة تظهر معاينة لما ستغيّره. ولا يتغير شيء حتى يؤكد العميل.
قواعد مقترحة.
التصحيحات التي يجريها العميل يدوياً تعود إليه في صورة قواعد مقترحة جاهزة للقبول.
ترتيب يتحكم به العميل.
تعمل القواعد وفق أولوية يغيّرها العميل بالسحب، ويذكر التفسير القاعدة التي حسمت التصنيف.
ميزانيات تنبّه قبل أن يفلت الشهر.
لا تفيد الميزانية إلا إذا أخبرتك بشيء في وقت يسمح لك بالتصرف.
الوتيرة، لا المجموع فقط.
تُظهر كل ميزانية الإنفاق مقابل وتيرة متساوية، مع توقع حتى نهاية الشهر والتاريخ الذي ستنفد فيه الميزانية.
أربع حالات واضحة.
ضمن الحد، ومتوسطة، ومرتفعة، ومتجاوزة: دائماً بأيقونة وتسمية، لا باللون وحده، مع تنبيهات عند حدود يضعها البنك.
أهداف الادخار.
أهداف بتاريخ مستهدف وفحص للوتيرة وتقريب المبالغ لصالح الادخار، مع قوالب جاهزة مثل صندوق الطوارئ والعمرة والزواج والمنزل.
مخطط «ماذا لو».
خفّض الإنفاق على المطاعم 20% أو أوقف التسوق مؤقتاً، وشاهد أثر ذلك على الشهر وعلى موعد بلوغ كل هدف.
الفواتير محسوبة مسبقاً.
تظهر الفواتير القادمة في التقويم وتُخصم مسبقاً من المتاح للإنفاق.
تنبيهات تهمّ فعلاً.
تجاوز حد، أو توقع سيكسر ميزانية، أو فاتورة مستحقة بعد يومين، أو دفعة غير معتادة، أو إيصال ناقص.
رؤى مدعومة بالأرقام، ومساعد يعرف التفاصيل.
تُستخرج الرؤى من معاملات العميل نفسه، وتقول له ما الخطوة التالية.
موجز الرؤى.
اتجاهات ونصائح وتنبيهات، لكل منها المخطط الذي يدعمها ورابط للتصرف بناءً عليها.
المقارنة مع أمثالك.
إنفاق العميل مقارنة بعملاء من دخل ومنطقة وفئة مماثلة، ولا تظهر المقارنة إلا حين تكون المجموعة كبيرة بما يكفي لإخفاء هوية الجميع.
مساعد مالي.
يسأل العملاء بلغة بسيطة بالعربية أو الإنجليزية: «هل تجاوزت أي ميزانية؟»، «ما الفواتير القادمة؟». وتأتي الإجابات من بياناتهم. ويمنح البنك المساعد اسمه وأسلوبه.
من بنكك.
تظهر عروض البنك وتنبيهاته الموجَّهة بجانب الرؤى، بتسمية واضحة، وللعملاء الذين تعنيهم فقط.
ذكاء اصطناعي داخل البنك.
على Eurisko DXP يعمل الذكاء الاصطناعي على Eurisko Kortex داخل البنية التحتية للبنك نفسه. ولا تُرسَل بيانات العملاء إلى أي خدمة ذكاء اصطناعي خارجية.
فريق الأعمال يديرها. دون إصدار جديد للتطبيق.
تأتي Eurisko PFM مع لوحة تحكم مصممة لمالكي المنتج وفرق التسويق، لا للمهندسين. تبدأ كل صفحة بسطر يلخص الحالة والقرارات التي تنتظرك.
| الميزة | الشريحة العامة | المميزون | الخدمات الخاصة | جدد على PFM |
|---|---|---|---|---|
| الميزانيات | مفعّلة | مفعّلة | مفعّلة | مفعّلة |
| مخطط «ماذا لو» | إطلاق تدريجي | مفعّلة | مفعّلة | مفعّلة |
| الإيصالات مع قراءة النص | متوقفة | مفعّلة | مفعّلة | متوقفة |
لوحة النظرة العامة.
العملاء النشطون، ونسبة الدفعات المصنّفة تلقائياً، والميزانيات ضمن الحد، والتنبيهات الموجَّهة التي قادت إلى منتج، مع شريط نشاط مباشر. ويخصص الفريق أدواته كما يفعل العملاء.
الميزات والإطلاق.
شبكة تضم كل ميزة مقابل كل شريحة. فعّل أو أوقف، أو أطلق تدريجياً بنسبة 5 أو 25 أو 50 أو 100%، أو حدد موعداً، أو أوقف الميزة فوراً. وعاين التطبيق كما يراه أي عميل قبل ذلك.
شرائح عملاء من السلوك.
ابنِ الشريحة كجملة: عملاء الفئة المميزة الذين ينفقون على المطاعم أكثر من أمثالهم بنسبة 30% وليست لديهم ميزانية للمطاعم. واطّلع على حجمها وتداخلها قبل الحفظ.
تنبيهات موجَّهة وعروض وحملات.
أرسل بطاقة رؤية أو أرفق عرض منتج، بالعربية والإنجليزية، مع حدود للتكرار ونسخ للمقارنة بينها ومجموعة ضابطة تقيس الأثر الحقيقي.
إعدادات المقارنة مع أمثالك.
اختر الخصائص التي تحدد «أمثالك»، وحدد وزن كل منها والحد الأدنى لحجم المجموعة. وعاين النتيجة على عميل نموذجي قبل التفعيل.
البيانات المرجعية.
الفئات والفئات الفرعية وأسماء التجار ورموز فئات البطاقات والحدود ومجموعات العملاء: ثنائية اللغة، بإصدارات، مع استيراد وتصدير بملفات CSV.
جودة التصنيف.
اطّلع على طريقة تصنيف الدفعات وعلى المواضع التي يعترض فيها العملاء، وراجع الدفعات غير المؤكدة. وكل تصحيح يصبح ربطاً لتاجر أو رمز.
عرض العميل.
ابحث عن عميل مع حجب بياناته الشخصية، واطّلع على ميزانياته وتنبيهاته، وافتح التطبيق كما يراه تماماً.
المحتوى والإشعارات.
مكتبة قوالب ثنائية اللغة، وتكرار التنبيهات، وساعات الهدوء، ووضع خاص بشهر رمضان.
مصمَّمة لبنك خاضع للرقابة.
التغييرات التي تصل إلى العملاء مضبوطة ومسجّلة وقابلة للتراجع.
اعتماد بمبدأ مُعِدّ ومدقِّق.
أي تغيير يصل إلى العملاء يحتاج إلى شخص ثانٍ، والتغييرات الأعلى مخاطرة تخضع لتدقيق أكبر.
بإصدارات وقابلة للتراجع.
لكل تغيير إصدار. واستعادة الإصدار السابق تمر بالاعتماد نفسه.
سجل التدقيق.
من غيّر ماذا ومتى ولماذا، قابل للبحث والتصدير.
الأدوار.
مالك المنتج والتسويق ومسؤول البيانات والمدقق والمسؤول الأعلى، ولكل دور الصلاحيات التي يحتاج إليها.
موافقة حسب الغرض.
تُتتبَّع الموافقة لكل غرض على حدة: الرؤى والمقارنة مع أمثالك والتسويق، ويُطبَّق الانسحاب على شرائح العملاء تلقائياً.
طلبات البيانات.
تُتتبَّع طلبات التصدير والحذف من الاستلام حتى الإنجاز.
مجموعات مقارنة مجهولة الهوية.
يُفرض حد أدنى لحجم المجموعة، 50 افتراضياً. وحين تكون المجموعة أصغر، تُحذف خصائص حتى تكبر بما يكفي.
محجوبة افتراضياً.
البيانات الشخصية في لوحة التحكم محجوبة. وكشفها يتطلب ذكر السبب، ويُسجَّل الكشف.
عربية بالتصميم، لا بالترجمة.
من اليمين إلى اليسار فعلاً.
تنعكس التخطيطات والتنقل والمخططات بالعربية، ويبدّل العملاء اللغة أثناء الجلسة.
الأرقام التي يفضلها العميل.
أرقام لاتينية أو عربية هندية، مع صيغ صحيحة للمبالغ والتواريخ حسب اللغة.
إيقاع محلي.
عطلة نهاية الأسبوع يومي الجمعة والسبت في التقويم، وساعات إشعارات تراعي شهر رمضان.
مخططات مقروءة.
لكل مخطط وصف نصي وبديل في جدول، ولا تُعرض الحالة باللون وحده أبداً.
فاتح وداكن.
المظهران مصممان كلٌّ على حدة، لا مشتقّ أحدهما من الآخر.
الجوال أولاً.
المنتج نفسه على الهاتف، مع شريط تبويب سفلي ورسوم مدمجة.
تعمل على Eurisko DXP، أو إلى جانب تطبيقك الحالي.
وحدة في Eurisko DXP.
على Eurisko DXP، إدارة المالية الشخصية إحدى وحدات الخدمات المصرفية: الهوية نفسها ونظام التصميم نفسه وجدول الإصدارات نفسه الذي يعمل عليه بقية بنكك الرقمي.
الواجهات البرمجية أولاً.
تتواصل التطبيقات مع واجهة REST محددة الأنواع. وتُغذّى المعاملات والفئات والميزانيات والقواعد من نواتك المصرفية أو نظام البطاقات أو منصة البيانات.
أدوات لقنواتك.
تتكون اللوحة من أدوات يضعها البنك في خدماته المصرفية عبر الجوال والإنترنت ويديرها لكل شريحة.
داخل بيئتك.
تُنشر مع DXP في مركز بياناتك أو سحابتك الخاصة، فتبقى بيانات العملاء حيث تتوقعها الجهة الرقابية.
لماذا يحتاج البنك إلى أكثر من مخطط دائري للمصاريف.
ثلاث طرق لتقديم إدارة الأموال، مقارنة بما يهم بعد الإطلاق.
| المعيار | Eurisko PFM | تبويب «مصاريفي» بسيط | أداة PFM من طرف ثالث |
|---|---|---|---|
| التصنيف | قواعد ورموز التجار وذكاء اصطناعي، مع ذكر السبب | رمز التاجر فقط | متفاوت، ونادراً ما يُفسَّر |
| عند الخطأ | يصححه العميل ويمكنه تحويله إلى قاعدة | غالباً لا يمكن تصحيحه | غالباً دفعة واحدة في كل مرة |
| من يتحكم في الإطلاق | فريق الأعمال لديك، لكل شريحة | المهندسون، مع كل إصدار | خارطة طريق المورّد |
| من السلوك إلى العروض | شرائح وتنبيهات موجَّهة وحملات مقيسة، مدمجة | مشروع منفصل لإدارة علاقات العملاء | محدود، أو بتكلفة إضافية |
| التجربة العربية | مصممة من اليمين إلى اليسار | مترجمة | غالباً غير متاحة |
| الحوكمة | اعتمادات وإصدارات وتدقيق مدمجة | تعتمد على طريقة البناء | لوحة تحكم المورّد |
| البيانات والذكاء الاصطناعي | داخل بنيتك التحتية | داخل البنك | غالباً في سحابة المورّد |
الأسئلة الشائعة.
ما هي إدارة المالية الشخصية (PFM) في الخدمات المصرفية؟
إدارة المالية الشخصية هي الجزء من التطبيق المصرفي الذي يساعد العملاء على فهم أموالهم والتخطيط لها: إنفاق مصنَّف في فئات، وميزانيات، وأهداف ادخار، وتوقعات، ورؤى. وEurisko PFM برنامج لإدارة المالية الشخصية للبنوك، يضم تطبيقاً للعملاء ولوحة تحكم لفريق البنك نفسه.
ما هي Eurisko PFM؟
Eurisko PFM منتج Eurisko لإدارة المالية الشخصية في بنوك الأفراد. يحصل العملاء على إنفاق مصنَّف مع ذكر السبب، ولوحة يرتّبونها بأنفسهم، وميزانيات وأهداف ومخطط «ماذا لو» وإيصالات ورؤى ومساعد مالي. ويحصل البنك على لوحة تحكم للإطلاق وشرائح العملاء والتنبيهات الموجَّهة والعروض والبيانات المرجعية والخصوصية والاعتمادات والتدقيق.
كيف تصنّف Eurisko PFM المعاملات؟
بترتيب ثابت: قواعد العميل أولاً، ثم رمز فئة التاجر من شبكة البطاقات، ثم الذكاء الاصطناعي لما تبقى. وتُظهر كل معاملة الخطوة التي حددت فئتها، وما يبقى غير مؤكد يُعرض على العميل.
هل يستطيع العملاء تصحيح الفئة أو إنشاء قواعدهم الخاصة؟
نعم. يستطيع العميل إعادة تصنيف دفعة أو تقسيمها بلمسة واحدة، وتحويل التصحيح إلى قاعدة مكتوبة كجملة. وتُختبر القاعدة على دفعات آخر 90 يوماً وتُعرض معاينتها قبل أن يتغير أي شيء.
ما الذي يستطيع فريق البنك تغييره دون إصدار جديد للتطبيق؟
الميزات التي تراها كل شريحة، والإطلاق التدريجي والجدولة، وشرائح العملاء، والتنبيهات الموجَّهة والعروض، وقوالب الإشعارات وساعات الهدوء، والفئات وربط التجار، وحدود الميزانيات، وإعدادات المقارنة مع أمثالك. وتمر التغييرات بالاعتماد، ولكل منها إصدار.
هل يمكننا استهداف العملاء بحسب استخدامهم لـ PFM؟
نعم. تُبنى شرائح العملاء من السلوك، مثل الإنفاق حسب الفئة والإنفاق مقارنة بالأمثال وحالة الميزانية والتقدم نحو الأهداف والنشاط في التطبيق، مع الفئة المصرفية والمنطقة والموافقة. ويمكن أن تقود الشريحة إطلاق ميزة أو تنبيهاً موجَّهاً أو عرض منتج، وتُقاس الحملات مقابل مجموعة ضابطة.
كيف تحمي المقارنة مع أمثالك الخصوصية؟
لا يُقارن العملاء إلا بمجموعات يتجاوز حجمها حداً أدنى، 50 افتراضياً. وإن كانت المجموعة أصغر، تُحذف خصائص حتى تكبر بما يكفي. ويختار البنك الخصائص ويحدد أوزانها، وللمقارنة مع أمثالك موافقة مستقلة.
هل تدعم Eurisko PFM اللغة العربية؟
نعم. العربية والإنجليزية مدمجتان، مع تخطيطات ومخططات حقيقية من اليمين إلى اليسار، واختيار نوع الأرقام، وتبديل اللغة أثناء الجلسة، وعطلة نهاية الأسبوع يومي الجمعة والسبت، وإشعارات تراعي شهر رمضان.
هل نحتاج إلى Eurisko DXP لاستخدام Eurisko PFM؟
لا. PFM وحدة في Eurisko DXP، ويمكنها أيضاً أن تعمل إلى جانب تطبيقاتك الحالية للخدمات المصرفية عبر الجوال والإنترنت من خلال واجهاتها البرمجية وأدواتها.
كيف يتعامل الذكاء الاصطناعي مع بيانات العملاء؟
على Eurisko DXP يعمل الذكاء الاصطناعي على Eurisko Kortex داخل البنية التحتية للبنك نفسه، فلا تُرسَل بيانات العملاء إلى أي خدمة ذكاء اصطناعي خارجية. والذكاء الاصطناعي هو الخطوة الأخيرة في التصنيف، ويراجع فريق البنك النتائج منخفضة الثقة في لوحة التحكم.
Eurisko PFM في سوقك
نسخ مكتوبة لعملاء كل سوق وتقويمه ولغته.
هل تريد جولة توضيحية؟
حدثنا عن عملائك وشرائحهم، ونأخذك في جولة على التطبيق ولوحة التحكم في عرض توضيحي مصمم لسوقك.
اطلب عرضاً توضيحياً ←