Eurisko DXP: منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنوك الحديثة
Eurisko DXP هي منصة الخدمات المصرفية الرقمية التي تقف خلف جيل جديد من التطبيقات المصرفية، من الخليج إلى أوروبا: منتج واحد مرخّص وذو إصدارات منتظمة يشغّل الخدمات المصرفية عبر الجوال والإنترنت للأفراد والشباب والشركات الصغيرة والمؤسسات من قاعدة برمجية واحدة، مع أداة Journey Builder لبناء الرحلات دون برمجة، وذكاء Eurisko Kortex الاصطناعي الذي يعمل بالكامل داخل مركز بيانات البنك.
- الإصدار الحالي، ضمن جدول إصدارات معلن
- DXP 1.6
- وحدة في المنصة موزعة على خمس طبقات
- 44
- قاعدة برمجية لكل شريحة وعلامة وتطبيق
- 1
- بيانات عملاء تُرسل إلى خدمات ذكاء اصطناعي خارجية
- 0
منصة مصرفية رقمية تُدار كمنتج لا كمشروع
تواجه معظم البنوك الخيار نفسه: وحدة قنوات ملحقة بنظام النواة المصرفية لدى المورّد، أو بناء مخصص يتحول إلى مشروع يمتد سنوات ولا يكتمل. Eurisko DXP هي الطريق الثالث: منصة مصرفية رقمية مرخّصة وذات إصدارات منتظمة، تتألف من وحدات قابلة للنشر باستقلال، وتُهيّأ وفق منتجاتك وهويتك وقواعدك.
تختصر المنصة أكثر من عقد من بناء التطبيقات المصرفية لبنوك رائدة في الشرق الأوسط وأفريقيا وأوروبا في منتج واحد. فمنذ عام 2023 تصب كل مشاريع Eurisko المصرفية في المنصة نفسها، التي بلغت الإصدار 1.6، وتشغّل اليوم خدمات مصرفية حية للأفراد لدى مجموعة مصرفية في ثلاث دول، فيما يجري بناء بنك رقمي متكامل جديد وبرنامج متعدد القنوات لبنك لبناني رائد عليها.
تعدّل فرقك الرحلات والمنتجات والأسعار والقواعد عبر التهيئة، فيرى العملاء التغيير مباشرة دون تحديث التطبيق. وتواصل فرق المنتج في Eurisko تطوير المنصة بإصدارات منتظمة، فيستمر بنكك الرقمي في التحسن بعد الإطلاق بوقت طويل.
منصة مصرفية رقمية واحدة. خمس طبقات. كل القنوات.
بُنيت Eurisko DXP سحابية الأصل على Kubernetes، وتُنشر داخل بيئتك الخاصة، في مركز بياناتك أو في سحابتك الخاصة. ويبقى نظام النواة المصرفية لديك في مكانه تماماً.
- تطبيق الأفراد
- تطبيق الأعمال والشركات الصغيرة
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت
- بوابة البنك
- Journey Builder
- واجهات API وحزم SDK
-
الحافة والهوية
- بوابة API
- الهوية والدخول الموحد
- المصادقة المعززة
- موثوقية الأجهزة
-
الخدمات المصرفية
- الحسابات
- التحويلات والمدفوعات
- البطاقات
- القروض
- الودائع
- فتح الحسابات والتحقق الإلكتروني
- خدمات الشركات الصغيرة
- خدمات الشباب والعائلة
- الثروات والتداول
- التأمين المصرفي ونمط الحياة
- إدارة الأموال الشخصية
- الخدمات المصرفية المفتوحة والموافقات
- طلبات الخدمة
-
التفاعل والذكاء
- التقسيم إلى شرائح
- الحملات
- الولاء والتلعيب
- الإشعارات
- المراسلة الآمنة
- إدارة المحتوى
- التخصيص والذكاء التنبؤي
- المساعد الذكي المحادثي
-
خدمات المنصة المشتركة
- محرك قواعد الأعمال
- سير العمل والاعتمادات
- خدمة التكامل
- الجدولة والمعالجة المجمّعة
- سجل التدقيق
- الامتثال والمتطلبات الرقابية
- واجهة الاحتيال والمخاطر
- البيانات والتحليلات
-
التشغيل والضمان
- المراقبة
- المرونة والتعافي من الكوارث
- DevSecOps وإدارة الإصدارات
محايدة تجاه النواة بطبيعتها
تعمل DXP فوق طبقتك الوسيطة ولا تصل إلى النواة مباشرة أبداً، فيصبح تغيير النواة أو ترقيتها تغييراً في الموصل لا إعادة بناء.
تطبيقات عدة، قاعدة برمجية واحدة
تطبيقات الأفراد والشباب والشركات والعلامات الرقمية تعمل على منصة واحدة بعزل منطقي كامل، ولكل منها توسعه وإيقاع إصداراته.
ثلاثة متاجر، بناء واحد
تطبيقات iOS وAndroid وHarmonyOS بجودة أصلية من قاعدة برمجية واحدة، إضافة إلى الخدمات المصرفية عبر الإنترنت على الخدمات نفسها.
مصممة لتتدرج لا لتتعطل
عناقيد نشطة متزامنة وتوسع تلقائي وقواطع دوائر ومدفوعات لا تتكرر، فلا تُخصم عملية مرتين عند إعادة المحاولة.
فرقك تبني الرحلات. دون الحاجة إلى تحديث التطبيق.
Journey Builder بيئة بناء لا لوحة إعدادات. تصمم فرق المنتج والأعمال رحلات وشاشات جديدة متعددة الخطوات على لوحة مرئية، ثم تنشرها للعملاء مباشرة.
تركيب من وحدات بناء
خطوات وشاشات ونماذج محددة الأنواع وتفرعات وتخطٍّ حسب الشريحة وحفظ واستكمال. ولا يمكن حذف خطوات الامتثال الإلزامية.
قواعد بلغة الأعمال
الأسعار والحدود والرسوم والأهلية في جداول قرار يملكها المحللون: بإصدارات وتواريخ سريان، وتُنشر دون برمجة.
نشر محكوم
تأليف ثم مراجعة ثم اختبار ثم اعتماد ثم نشر. لا يجمع أحد بين التأليف والترقية، والتراجع يعيد الإصدار السابق بخطوة واحدة.
تجريب آمن
مفاتيح مزايا حسب الشريحة أو الفئة، واختبارات A/B من الخادم، ومفتاح إيقاف فوري لكل تغيير.
ذكاء اصطناعي مصرفي لا يغادر مركز بياناتك.
Kortex هو طبقة الذكاء الاصطناعي المدمجة في Eurisko DXP والمشمولة في المنصة. يشغّل نماذج مفتوحة الأوزان على بنيتك التحتية، فتبقى بيانات العملاء والتعليمات والنماذج داخل البنك.
- المستوى 1
الخدمات المصرفية اليومية
مساعد ثنائي اللغة بالعربية والإنجليزية صوتاً أو نصاً، ورؤى للإنفاق وتوقعات للتدفق النقدي ومساعدة في فتح الحساب، مع إشراف بشري.
- المستوى 2
الخدمات المصرفية المتقدمة
أفضل إجراء تالٍ، وتوصيات البطاقات، وإقراض بمساعدة الذكاء الاصطناعي بقرارات قابلة للتفسير، ومساعدون لفرق مكافحة الاحتيال وغسل الأموال.
- المستوى 3خارطة الطريق
التجارة الوكيلة
دفع وولاء وتأمين مدمج بوكلاء ذكيين، على النواة المحكومة نفسها ودون إعادة هندسة.
يعمل فقط عبر أدوات معتمدة
يستخدم المساعد الخدمات والحدود والمصادقة المعززة نفسها التي تستخدمها الشاشة، ولا يمكنه أبداً تجاوز فحص الاحتيال.
إجابات موثقة بالمصادر
تستند الإجابات إلى مستنداتك مع الإشارة إليها. وعند ضعف الاستناد يعتذر أو يحيل إلى موظف، ولا يخمّن.
حوكمة كمخاطر النماذج
اعتماد بشري قبل وصول أي نموذج إلى الإنتاج، وتسجيل كل استدلال، واختبار للتحيز واختبارات اختراق ومراقبة للانحراف.
قابل للنقل بطبيعته
محايد تجاه النماذج، مع تعليمات محفوظة في Git وتمثيلات قابلة للنقل، ودون رسوم لكل استدلال.
حالات استخدام للذكاء الاصطناعي بنتها Eurisko تعمل فعلياً لدى بنوك في الإمارات والسعودية ولبنان.
لكل عميل بنكه الخاص. وأنت تدير منصة واحدة.
تُحدد الشرائح أثناء التشغيل: التنقل والمنتجات والحدود والمظهر وسلوك المساعد تتكيف مع كل عميل، دون بناء منفصل.
الأفراد
حسابات وتحويلات فورية ودفع فواتير وبطاقات ومكافآت على شاشة رئيسية مخصصة.
الشباب والعائلة
خدمات مصرفية للأطفال بموافقة الوالدين مع مصروف وأهداف ومكافآت وتعلّم. وفي سن 18 ينتقلون إلى خدمات البالغين دون تطبيق جديد.
العملاء المميزون
تواصل مع مدير العلاقة وخدمة كونسيرج وعرض للمحافظ داخل التطبيق، بهوية بصرية خاصة.
الأعمال والشركات الصغيرة
حسابات الأعمال والحسابات الشخصية في جلسة واحدة، ومدفوعات مجمّعة واعتماد مزدوج للمالكين وفرقهم.
المؤسسات
خدمات مصرفية للمؤسسات عبر الجوال مع أدوار متعددة للمستخدمين واعتمادات رباعية العين وحدود قابلة للتهيئة.
علامات رقمية جديدة
أطلق بنكاً رقمياً أو علامة فرعية على المنصة نفسها، بهوية خاصة وإيقاع إصدارات مستقل.
أمن بمعايير مصرفية، مدمج في المنصة.
هذه خصائص في المنتج يُتحقق منها في كل إصدار، لا وعود تُضاف في نهاية المشروع.
البيانات داخل الدولة
الاستدلال والتخزين والمفاتيح والسجلات داخل بيئتك. ومفاتيح التشفير تبقى في وحدة HSM لديك، ولا تحتفظ Eurisko بأي مادة مفاتيح.
هوية بمبدأ انعدام الثقة
OAuth 2.0 مع PKCE وDPoP، ومفاتيح مرور FIDO2، وربط الأجهزة، ومصادقة معززة حسب المخاطر تحددها السياسات لا الشيفرة.
حماية تطبيق الجوال
تثبيت الشهادات والتحقق من سلامة التطبيق وكشف كسر الحماية ومنع لقطات الشاشة والتراكب، مع دمج حلول تحصين تجارية.
الحماية تحت الإكراه
رمز PIN للإكراه يفتح جلسة مقيدة مطابقة في الشكل، وينبه فريق مكافحة الاحتيال بصمت.
مؤشرات الاحتيال في كل رحلة
بصمة الجهاز وتبديل الشريحة وسرعة تغير الموقع تغذي نظام إدارة الاحتيال لديك، وتُقيَّم كل عملية قبل تنفيذها.
خارج نطاق بيانات البطاقات
صُممت لتبقى خارج نطاق بيانات حاملي البطاقات وفق PCI DSS: لا تُخزَّن أرقام البطاقات ولا تُسجَّل ولا تُحفظ مؤقتاً.
سجل تدقيق غير قابل للتعديل
سجل تدقيق متسلسل التجزئة لا يمكن تعديله أو إيقافه، ويبحث فيه فريق الامتثال دون مساعدة المورّد.
متوافقة مع المعايير
OWASP MASVS وOWASP API Top 10 وOWASP Top 10 لتطبيقات النماذج اللغوية، وانعدام الثقة وفق NIST SP 800-207، وضوابط متوافقة مع ISO/IEC 27001.
أمن في خط التسليم
فحص الشيفرة مع كل تعديل، واختبارات ديناميكية مع كل بناء، وقائمة مكونات برمجية وقائمة مكونات للذكاء الاصطناعي مع كل إصدار، واختبارات اختراق مستقلة.
تتصل بنواتك. وتنفتح على شركائك.
تتكامل DXP عبر الطبقة الوسيطة القائمة لديك، وتتحدث البروتوكولات التي تعمل بها البنوك فعلاً.
- REST
- SOAP
- MQ
- Kafka
- WebSocket
- ISO 8583
- ISO 20022
- تبادل الملفات
- OpenID Connect
- SAML 2.0
خدمة تكامل واحدة
ترجمة البروتوكولات وتنسيق الخطوات المتعددة والمعاملات التعويضية في طبقة واحدة. ولا تتطلب تغييرات واجهات البنك تحديثاً للتطبيق.
جاهزة للخدمات المصرفية المفتوحة
معلومات الحسابات وبدء المدفوعات كمنتج API مستقل، مع موافقة يمنحها العميل ويطّلع عليها ويلغيها بلمسة واحدة.
بوابة المطورين وحزم SDK
عقود OpenAPI 3.0، ومفاتيح وحصص بالخدمة الذاتية، وبيئات تجريبية ببيانات اصطناعية، وتوثيق يُولَّد من الشيفرة نفسها.
التطبيق الشامل والتطبيقات المصغّرة
تعمل تطبيقات الشركاء المصغّرة في بيئة معزولة بموافقة محددة قابلة للإلغاء، ويمكن إيقافها مركزياً دون تحديث في المتجر.
المدفوعات والبطاقات
تحويلات فورية ودولية ورموز QR ودفع فواتير ومدفوعات مجمّعة واعتراضات، وتحكم بالبطاقات وبطاقات افتراضية وApple Pay وGoogle Pay وHuawei Pay.
بياناتك وأدوات تحليلك
تدفقات أحداث فورية ونقل التغييرات إلى بحيرة بياناتك وموصلات لأدوات ذكاء الأعمال. بياناتك ملكك بنيوياً.
من الفريق الذي بنى تطبيقات بنوك رائدة.
نفّذت Eurisko خدمات مصرفية عبر الجوال والإنترنت لبنوك رائدة في الخليج وبلاد الشام وشمال أفريقيا وأوروبا. وكل هذه البرامج صبّت في المنصة.
- لبنان · قبرص · فرنساعلى Eurisko DXP +100,000 عميل نشط
الخدمات المصرفية للأفراد وإدارة الأموال الشخصية لمجموعة مصرفية تعمل على DXP 1.6، تليها تطبيقات الشباب والأعمال.
- العراقعلى Eurisko DXP بنك رقمي جديد
بنك رقمي متكامل للأفراد مبني على DXP 1.6 بثلاث لغات، من فتح الحساب إلى البطاقات والاسترداد النقدي.
- الإمارات العربية المتحدة +2 مليون مستخدم
تطبيق جوال لبنك رقمي ضم أكثر من 500,000 عميل في عامه الأول.
- المملكة العربية السعودية +1 مليون عميل
تطبيقات مصرفية للأفراد والأعمال لبنك رائد، تخدم أكثر من مليون عميل فرد و50,000 عميل من الشركات.
- مصر +2 مليون مستخدم نشط
خدمات مصرفية للأفراد والمؤسسات لبنك رائد، على الويب والجوال من قاعدة برمجية واحدة.
- المملكة العربية السعودية +500,000 مستخدم نشط
تطبيقات مصرفية للأفراد والاستثمار لبنك سعودي كبير.
البرامج الموسومة بعبارة «على Eurisko DXP» تعمل على المنصة. أما البقية فبرامج مصرفية عبر الجوال نفذتها Eurisko وأسهمت هندستها في تشكيل المنصة. أسماء العملاء محجوبة.
مرخّصة وذات إصدارات منتظمة، وتتقدم باستمرار.
تبني DXP مجموعة هندسة منتج مخصصة ومستقلة عن فرق تنفيذ المشاريع، فتواصل منصتك التحسن بعد الإطلاق بوقت طويل.
جدول إصدارات حقيقي
إصداران رئيسيان سنوياً وإصدارات فرعية فصلية وتحديثات أمنية شهرية، ولكل منها إشعار مسبق وملاحظات إصدار كاملة.
ترقيات وفق شروطك
تبقى واجهات API والتهيئة متوافقة عبر الإصدارات الرئيسية، وتُختبر الرحلات التي بنيتها مع كل إصدار.
ما تبنيه ملكك
كل رحلة وشاشة ومنتج وقاعدة وتصميم تنشئه فرقك ملك لك، ويمكن تصديره بصيغ مفتوحة.
تسليم دون توقف
إصدارات زرقاء وخضراء وتدريجية ومفاتيح مزايا وطرح مرحلي من 1% من العملاء حتى جميعهم.
تسليم ينقل المهارات
تسليم رشيق بإطلاقات مرحلية (تجريبي، الموظفون، الأصدقاء والعائلة، مجموعة مغلقة، عام) ومسار اختياري للبناء والتشغيل والنقل.
إتاحة وثنائية لغة حقيقية
معيار WCAG 2.1 AA شرط إلزامي قبل كل إصدار، والعربية تحظى بانعكاس حقيقي من اليمين إلى اليسار في كل مكوّن، لا مجرد قلب للنص.
لماذا تختار البنوك منصة بدل البناء من الصفر.
ثلاث طرق لتقديم الخدمات المصرفية الرقمية، مقارنة بما يهم بعد يوم الإطلاق.
| المعيار | Eurisko DXP | بناء مخصص | وحدة قنوات من مورّد النواة |
|---|---|---|---|
| الوقت حتى أول إصدار | أشهر، على وحدات مجرّبة | سنوات من البناء من الصفر | سريع، على قالب المورّد |
| من يعدّل الرحلات | فرقك، عبر Journey Builder | المطورون، مع كل تغيير | مورّد النواة، وفق خارطته |
| بعد الإطلاق | إصدارات منتج منتظمة | ما تدفع لبنائه فقط | دورة إصدارات مورّد النواة |
| الذكاء الاصطناعي | Kortex على بنيتك التحتية | إضافة لاحقة، غالباً عبر API خارجية | محدود، أو سحابي فقط |
| الشرائح والعلامات | تطبيقات عدة من قاعدة واحدة | بناء جديد لكل تطبيق | نادراً ما يُدعم |
| التجربة العربية | أصلية ومعكوسة بالتصميم | تعتمد على الفريق | مترجمة لا مصممة |
| النواة المصرفية | محايدة، فوق طبقتك الوسيطة | ارتباط وثيق | مرتبطة بنواة واحدة |
الأسئلة الشائعة.
ما هي منصة الخدمات المصرفية الرقمية؟
منصة الخدمات المصرفية الرقمية هي الطبقة البرمجية التي تقدّم خدمات البنك عبر الجوال والإنترنت: فتح الحسابات والحسابات والمدفوعات والبطاقات والقروض والتفاعل مع العملاء، مرتبطة بنظام النواة المصرفية تحتها. وEurisko DXP منصة مرخّصة للبنوك والمؤسسات المالية، مع Journey Builder لبناء الرحلات دون برمجة وذكاء اصطناعي يعمل داخل البنك.
ما هي Eurisko DXP؟
Eurisko DXP منصة التجربة الرقمية للبنوك من Eurisko: منتج مرخّص وذو إصدارات منتظمة يشغّل الخدمات المصرفية عبر الجوال والإنترنت للأفراد والشباب والعملاء المميزين والشركات الصغيرة والمؤسسات من قاعدة برمجية واحدة. تضم 44 وحدة في خمس طبقات، وأداة Journey Builder، وطبقة Eurisko Kortex للذكاء الاصطناعي التي تعمل داخل بنية البنك.
هل Eurisko DXP نظام نواة مصرفية؟
لا. DXP هي طبقة القنوات والتجربة الرقمية. تعمل فوق طبقتك الوسيطة وتتصل بأنظمة النواة والبطاقات والمدفوعات والفحص القائمة لديك دون وصول مباشر إلى النواة، فتحدّث خدماتك المصرفية الرقمية دون استبدال النواة.
هل يمكن تشغيل DXP داخل مراكز بياناتنا مع إبقاء البيانات داخل الدولة؟
نعم. DXP سحابية الأصل على Kubernetes وتُنشر داخل مركز بياناتك أو سحابتك الخاصة. وتبقى البيانات والسجلات ومفاتيح التشفير واستدلالات الذكاء الاصطناعي داخل بيئتك، وبذلك تلبي البنوك متطلبات إقامة البيانات والمصارف المركزية في نطاق ولايتها.
كيف يحمي Kortex بيانات العملاء؟
يشغّل Kortex نماذج مفتوحة الأوزان على بنية يتحكم بها البنك، دون أي واجهة نماذج خارجية أثناء التشغيل. ويحجب البيانات الشخصية قبل التعليمات، ويستند إلى مستندات البنك، ويسجل كل استدلال، ولا يعمل إلا عبر أدوات معتمدة بالحدود والمصادقة نفسها التي تستخدمها شاشات التطبيق.
هل تستطيع فرقنا تعديل الرحلات دون تحديث التطبيق؟
نعم. عبر Journey Builder تصمم فرق المنتج والأعمال الرحلات والشاشات والمنتجات والأسعار والحدود والقواعد وتعدّلها كتهيئة ذات إصدارات، باعتماد مزدوج، ثم تنشرها للعملاء مباشرة. ولا يلزم التطوير إلا لخدمات خلفية جديدة فعلاً أو لإمكانات جهاز جديدة.
ما المنتجات والقنوات المصرفية التي تغطيها DXP؟
الخدمات المصرفية للأفراد عبر الجوال والإنترنت، وتطبيقات الأعمال والشركات الصغيرة، والخدمات المصرفية للمؤسسات عبر الجوال، وبوابة البنك، وتشمل فتح الحسابات والتحقق الإلكتروني والحسابات والتحويلات والمدفوعات والبطاقات والقروض والودائع والثروات والتداول وإدارة الأموال الشخصية وخدمات الشباب والتأمين المصرفي والولاء والحملات وطلبات الخدمة.
هل تدعم DXP اللغة العربية والخدمات المصرفية المفتوحة؟
نعم. العربية والإنجليزية مدمجتان مع انعكاس حقيقي من اليمين إلى اليسار في كل مكوّن، وتبديل اللغة أثناء الجلسة، وصيغ صحيحة للأرقام والتواريخ والعملات. والخدمات المصرفية المفتوحة مدعومة عبر منتج API مخصص لمعلومات الحسابات وبدء المدفوعات، مع إدارة موافقات العملاء.
كم يستغرق الإطلاق على Eurisko DXP؟
وقت أقصر بكثير من البناء المخصص، لأن الوحدات وطبقة التكامل ونظام التصميم موجودة أصلاً. ويُخطط كل برنامج بإطلاقات مرحلية (تجريبي، الموظفون، مجموعة مغلقة، عام)، ويعتمد الجدول الزمني أساساً على عدد الرحلات والتكاملات التي نرسمها معك في مرحلة الاكتشاف.
لمن تعود ملكية ما نبنيه على المنصة؟
لكم. كل رحلة وشاشة ومنتج وقاعدة وتصميم تنشئه فرقكم على DXP ملك للبنك ويمكن تصديره بصيغ مفتوحة. وتتولى Eurisko صيانة المنصة نفسها وتطويرها عبر إصدارات منتج منتظمة.
Eurisko DXP في سوقك
نسخ مكتوبة لتنظيمات كل سوق ومدفوعاته وعملائه.
هل تريد جولة توضيحية؟
حدثنا عن حالة الاستخدام لديك، ونجهّز لك عرضاً توضيحياً مصمماً لسوقك ومتطلباتك التنظيمية وبنيتك التقنية.
اطلب عرضاً توضيحياً ←