منصة الخدمات المصرفية للشركات
منصة مصرفية رقمية متكاملة لعملاء الشركات الكبرى والصغيرة والمتوسطة، مبنية على Eurisko DXP: رحلات ديناميكية، وهياكل تنظيمية تعكس الشركات كما هي فعلاً، وصلاحيات وسياسات موافقة غنية، وتمويل تجاري وإقراض وخزينة وذكاء في الإنفاق، مع ذكاء Eurisko Kortex الاصطناعي المدمج.
يهيّئ البنك كل رحلة ومنتج وقاعدة دون برمجة وينشرها دون إصدار جديد للتطبيق، فيحصل عملاء الأعمال على قناة تعمل بالطريقة التي تعمل بها فرقهم المالية، من تاجر صغير إلى مجموعة متعددة الكيانات.
- مبنية على Eurisko DXP: تتغير الرحلات والمنتجات والقواعد دون برمجة أو إصدار جديد للتطبيق
- DXP
- خطوات موافقة تتطلب موقّعاً واحداً أو جميع الموقّعين أو نصاباً منهم
- 2 من 3
- توقعات سيولة متجددة بثلاثة سيناريوهات: متفائل وأساسي ومتحفظ
- 90 يوماً
- ذكاء اصطناعي مدمج يعمل على البنية التحتية للبنك نفسه
- Kortex
بوابة واحدة للعلاقة المصرفية مع الشركة بكاملها.
يدير عملاء الشركات يومهم من مكان واحد: النقد عبر البنوك والكيانات، والمدفوعات والرواتب، والتمويل التجاري، والقروض، والبطاقات، وطلبات الخدمة، والموافقات التي تحكم ذلك كله. وكل شاشة تحترم هيكل الشركة وأدوارها وحدودها.
أما للبنك فهي منصة واحدة بدل مجموعة من البوابات المتفرقة. ولأنها مبنية على Eurisko DXP، تعدّل فرق المنتجات والعمليات الرحلات والمنتجات والرسوم والقواعد بنفسها، ويضيف Eurisko Kortex الذكاء إلى التجربة كلها.
رحلات ديناميكية تُهيّأ ولا تُبرمج.
تعمل كل رحلة للشركات على أداة Journey Builder في Eurisko DXP: انضمام الشركات، والتحويلات، والمدفوعات الجماعية والرواتب، وطلبات التمويل التجاري، وطلبات القروض، وإصدار البطاقات، وطلبات الخدمة.
تبني فرق البنك الخطوات والنماذج وقواعد التحقق ومسارات الموافقة بصرياً، وتحفظ لكل تغيير إصداراً يخضع لمبدأ المُنشئ والمُراجع، ثم تنشره على الويب والجوال دون إصدار جديد للتطبيق.
- رحلات الانضمام والتحويلات والمدفوعات والرواتب والتمويل التجاري والإقراض
- تغيير النماذج وقواعد التحقق والتوجيه دون برمجة
- إصدارات مراجَعة تُنشر دون تحديث التطبيق
- الرحلة نفسها على الويب والجوال
الشركات كما هي فعلاً.
عميل الشركات ليس حساب دخول واحداً. تمثّل المنصة المجموعات والكيانات القانونية والشركات التابعة والأقسام ومراكز التكلفة، وتحصر كل مستخدم في أجزاء الشركة التي يعمل فيها.
وحين تتغير الشركة يتغير الهيكل معها: أضف كياناً أو انقل فريقاً أو افتح مركز تكلفة، فتتبعه الصلاحيات والحدود والموافقات تلقائياً.
- المجموعات والكيانات القانونية والشركات التابعة والأقسام
- مستخدمون محصورون في الكيانات والوحدات التي يعملون فيها
- مراكز تكلفة للمدفوعات والبطاقات والميزانيات
- عمليات بين الكيانات ورؤية للنقد على مستوى المجموعة
كل عملية تتبع سياسة الشركة نفسها.
تحدد الأدوار والأذونات من يستطيع عرض كل منتج وإنشاء عملياته والموافقة عليها وإطلاقها، مع سقوف يومية ولكل عملية بحسب المستخدم والحساب والعملة.
وتوجّه سياسات الموافقة كل عملية بحسب المنتج والنوع والمبلغ. لكل خطوة مجموعة موافقين وقاعدة خاصة بها (يوقّع أحدهم، أو يوقّع الجميع، أو نصاب مثل اثنين من ثلاثة)، مع خطوات مشروطة فوق حدود معينة، وموافقة تلقائية محكومة للمدفوعات الروتينية، وتذكير وتصعيد حين تتأخر خطوة. وكل عملية تحقق أو موافقة أو رفض أو إطلاق مسجلة بوقتها وصاحبها.
- أدوار وأذونات وسقوف لكل مستخدم
- سلاسل موافقة بحسب المنتج والنوع والمبلغ
- قواعد توقيع: أحدهم أو الجميع أو نصاب منهم
- فصل بين المُنشئ والمُراجع والمُطلِق مع سجل تدقيق كامل
اعرف أين يذهب المال، وما الذي يبدو غير طبيعي.
يصنّف ذكاء الإنفاق كل عملية بطاقة وتحويل وفاتورة تلقائياً، ويتابع الميزانيات بحسب الفئة ومركز التكلفة، ويُظهر الانحراف قبل إقفال الشهر.
ويراقب Kortex الأنماط: ينبّه إلى الحالات غير الطبيعية مثل المدفوعات المكررة أو المبالغ غير المعتادة لدى المورّدين، ويكتشف المدفوعات المتكررة والاشتراكات، ويقترح فرص التوفير، مع إمكانية تتبّع كل ملاحظة إلى العمليات التي تقف خلفها.
- تصنيف تلقائي بقواعد تُختبر قبل تطبيقها
- ميزانيات وانحرافات بحسب الفئة ومركز التكلفة
- كشف الحالات غير الطبيعية والمدفوعات المكررة والمتكررة
- فرص للتوفير وتفاصيل كل مورّد
الاعتمادات المستندية والكفالات والتحصيل، من البداية إلى النهاية.
اعتمادات مستندية للاستيراد والتصدير مع تعديلاتها وتقديم مستنداتها، وكفالات العطاءات وحسن التنفيذ والدفعات المقدمة والجمارك، والتحصيل المستندي الوارد والصادر، والكمبيالات التجارية للقبول أو الخصم أو التمويل.
وتُسجّل المخالفات المستندية بيانات منظمة لا نصاً حراً، وتمر الرسائل عبر SWIFT مع دعم ISO 20022، ويعرض تقويم واحد كل تاريخ انتهاء واستحقاق وموعد تقديم مستندات.
- اعتمادات الاستيراد والتصدير وتعديلاتها وتقديم المستندات
- الكفالات المصرفية: العطاءات وحسن التنفيذ والدفعات المقدمة والجمارك
- التحصيل المستندي وخصم الكمبيالات
- رسائل SWIFT وتقويم مشترك للمواعيد
تمويل الأعمال، من الطلب حتى السداد.
يتصفح العملاء منتجات التمويل لدى البنك (القروض لأجل، وخطوط الائتمان المتجددة، والحسابات المدينة، وتمويل الفواتير، وتمويل المعدات)، ويتقدمون بطلباتهم عبر الإنترنت ويتابعون كل طلب في سلسلة الموافقات لدى البنك.
وحين يُفعَّل التسهيل يسحبون ضمن الحد، ويتابعون جداول السداد، ويطلبون رفع الحد، ويتتبعون الضمانات المرهونة، فيما يدعم Kortex فرق الائتمان في البنك بتقييمات مدعومة بالذكاء الاصطناعي وقرارات قابلة للتفسير.
- منتجات تمويل مع طلبات عبر الإنترنت
- السحوبات وجداول السداد ورفع الحدود
- تتبع الضمانات بتواريخ الرهن والانتهاء
- تقييم ائتماني بمساعدة الذكاء الاصطناعي بقرارات قابلة للتفسير
مكتب خدمة يهيّئه البنك ولا يبنيه.
كشوف الحساب، وخطابات التعريف المصرفية، وطلبات المستندات، ودفاتر الشيكات، وطلبات البطاقات، واسترداد التحويلات، وغيرها: لكل نوع طلب نموذج قابل للتهيئة بحقوله ومرفقاته وسلسلة موافقاته ومستوى خدمته.
يقدّم العملاء طلباتهم ويتابعونها من البوابة، ويعالجها البنك من قائمة انتظار واحدة، وإضافة نوع طلب جديد مسألة تهيئة لا مشروع تطوير.
- قائمة طلبات يحددها البنك
- نماذج ومرفقات وموافقات ومستويات خدمة لكل نوع
- حالة مباشرة للعملاء وقائمة انتظار واحدة للبنك
- أنواع طلبات جديدة دون تطوير
النقد والمخاطر والنشاط، في لمحة واحدة.
يرى أمناء الخزينة المركز النقدي الشامل بحسب البنك والكيان والعملة، وصحة السيولة، والتدفقات الداخلة والخارجة، وتوقعات متجددة لـ90 يوماً بثلاثة سيناريوهات: متفائل وأساسي ومتحفظ.
ويمكن تصفية كل عرض بحسب الكيان والحساب والعملة، وحفظ التقارير وجدولتها وتصديرها بصيغ يقرأها نظام تخطيط الموارد لدى العميل أصلاً.
- مركز نقدي شامل عبر البنوك والكيانات
- توقعات سيولة لـ90 يوماً بسيناريوهات متعددة
- التدفقات الداخلة والخارجة والأرصدة متعددة العملات
- تقارير محفوظة ومجدولة وقابلة للتصدير
خدمات مصرفية للشركات بذكاء اصطناعي أصيل، بقوة Kortex.
Kortex هو طبقة الذكاء الاصطناعي في Eurisko DXP. يشغّل نماذج مفتوحة الأوزان على البنية التحتية للبنك نفسه، فتبقى بيانات العملاء داخل البنك، ولا يعمل إلا ضمن الصلاحيات والحدود والموافقات نفسها التي يخضع لها المستخدم.
- الرؤى
ذكاء في كل شاشة
ذكاء الإنفاق، وكشف الحالات غير الطبيعية والمدفوعات المكررة والمتكررة، وتوقعات السيولة بسيناريوهات متعددة.
- المساعدة
مساعد ثنائي اللغة
يجيب عن أسئلة النقد والموافقات والمواعيد بالعربية والإنجليزية، ويُعدّ العمليات لتصل إلى الموافقين المناسبين.
- القرار
دعم لفرق البنك
تقييم ائتماني بمساعدة الذكاء الاصطناعي بقرارات قابلة للتفسير، ومساعدون لفرق التمويل التجاري والعمليات.
يعمل فقط عبر أدوات معتمدة
يستخدم المساعد الخدمات والحدود والموافقات نفسها التي تستخدمها الشاشة، ولا يمكنه أبداً تجاوز سياسة.
إجابات موثقة بالمصادر
تستند الإجابات إلى البيانات والمستندات التي تقف خلفها. وعند ضعف الاستناد يعتذر أو يحيل إلى موظف، ولا يخمّن.
حوكمة كمخاطر النماذج
اعتماد بشري قبل وصول أي نموذج إلى الإنتاج، وتسجيل كل استدلال، ومراقبة للانحراف.
داخل البنك
نماذج مفتوحة الأوزان على البنية التحتية للبنك نفسه، دون إرسال أي بيانات للعملاء إلى واجهة نماذج خارجية.
كل ما تحتاج إليه الفرق المالية في الشركات.
تغطي المنصة نفسها العمليات اليومية المحيطة بالقدرات الأساسية.
المدفوعات والرواتب
مدفوعات فردية وجماعية، ورفع الملفات، والقوالب، وقوائم المستفيدين المعتمدين، وتنبيهات مواعيد الإقفال، ودورات رواتب مدققة عبر الكيانات.
الذمم المدينة والتحصيل
الفواتير ودورات التحصيل والإيصالات والمطابقة، مع متابعة المتأخرات وتمويل الفواتير في متناول اليد.
النقد والسيولة
تحويلات آلية وهياكل الرصيد الصفري عبر الحسابات والكيانات، إضافة إلى الودائع وتحويلات الاستثمار للنقد الفائض.
العملات والتحوّط
أسعار مباشرة وتذاكر صفقات وتحوّط بعقود آجلة أو مقايضات أو خيارات لتغطية التعرض للعملات.
بطاقات الشركات
بطاقات للشركات وبطاقات افتراضية بسقوف لكل حامل بطاقة، وشروط ذكية، وتجميد وتعديل للحدود.
رؤية متعددة البنوك
ربط الحسابات المحتفظ بها لدى بنوك أخرى واستيراد كشوفها، لمركز نقدي واحد على مستوى المجموعة.
السوق
خدمات مختارة من أطراف ثالثة لعملاء الأعمال، من تأمين الأعمال إلى الفوترة الإلكترونية، داخل البوابة.
الأمان والوصول
طرق متعددة لتسجيل الدخول، وأجهزة موثوقة، وتحقق من الدخول من بلدان جديدة، وسياسات للجلسات، ومفاتيح للواجهات البرمجية.
شغّلها كمنصتك الخاصة.
يدير البنك المنصة من لوحة تحكمه الخاصة ويربطها بأنظمته القائمة.
- Eurisko DXP
- SWIFT
- ISO 20022
- REST APIs
- مستقلة عن النظام الأساسي
- داخل مراكز البيانات
- سحابة خاصة
- علامة البنك
لوحة عمليات البنك
قوائم انتظار في البنك للانضمام والتمويل التجاري والموافقات وطلبات الخدمة، مع إدارة المنتجات والرسوم والقواعد الضريبية في مكان واحد.
تعدد المستأجرين وعلامة البنك
علامات تجارية أو شرائح عملاء متعددة على منصة واحدة، مع تفعيل الميزات لكل مستأجر ولكل شخصية مستخدم.
تكامل مستقل عن النظام الأساسي
ترتبط بالنظام المصرفي الأساسي وأنظمة المدفوعات والتمويل التجاري لدى البنك عبر طبقة التكامل في Eurisko DXP وواجهات برمجية قياسية.
بنيتك التحتية
تُنشر داخل مراكز بيانات البنك أو في سحابة خاصة، فتبقى البيانات والمفاتيح داخل البلد.
الأسئلة الشائعة.
ما منصة Eurisko للخدمات المصرفية للشركات؟
منصة مصرفية رقمية لعملاء الشركات الكبرى والصغيرة والمتوسطة، مبنية على Eurisko DXP. تغطي الانضمام، والمدفوعات والرواتب، والتمويل التجاري، والإقراض، والخزينة، والبطاقات، وطلبات الخدمة، وذكاء الإنفاق، وتحكمها هياكل كل شركة وصلاحياتها وسياسات الموافقة لديها، مع ذكاء Eurisko Kortex الاصطناعي المدمج.
ما مدى مرونة سياسات الموافقة؟
تُهيّأ السياسات لكل عميل ومنتج ونوع عملية ومبلغ. لكل خطوة مجموعة موافقين وقاعدة خاصة بها: موافق واحد منهم، أو جميعهم، أو نصاب مثل اثنين من ثلاثة. وتنطبق الخطوات المشروطة فوق حدود معينة، ويمكن الموافقة تلقائياً على المدفوعات الروتينية ضمن ضوابط، وتؤدي الخطوات المتأخرة إلى تذكير وتصعيد.
هل يستطيع البنك تغيير الرحلات دون Eurisko؟
نعم. تُهيّأ الرحلات والنماذج والمنتجات والرسوم والقواعد في Eurisko DXP وتُنشر دون إصدار جديد للتطبيق، ولكل تغيير إصدار يخضع لمراجعة وفق مبدأ المُنشئ والمُراجع.
هل تدعم المجموعات الكبيرة متعددة الكيانات؟
نعم. يغطي النموذج التنظيمي المجموعات والكيانات القانونية والشركات التابعة والأقسام ومراكز التكلفة. ويُحصر كل مستخدم في الكيانات والوحدات التي يعمل فيها، ويرى أمناء الخزينة النقد عبر الكيانات والبنوك في عرض واحد.
ما منتجات التمويل التجاري التي تغطيها المنصة؟
اعتمادات مستندية للاستيراد والتصدير مع تعديلاتها وتقديم مستنداتها، وكفالات مصرفية (العطاءات وحسن التنفيذ والدفعات المقدمة والجمارك)، والتحصيل المستندي الوارد والصادر، والكمبيالات التجارية للقبول والخصم والتمويل، مع رسائل SWIFT.
كيف يعمل ذكاء Kortex الاصطناعي في الخدمات المصرفية للشركات؟
يشغّل Kortex ذكاء الإنفاق، وكشف الحالات غير الطبيعية، وتوقعات السيولة، ومساعداً ثنائي اللغة، وتقييماً ائتمانياً بمساعدة الذكاء الاصطناعي. ويعمل على البنية التحتية للبنك نفسه، ولا يتصرف إلا ضمن صلاحيات المستخدم وسياسات الموافقة لدى العميل.
أين يمكن نشر المنصة؟
داخل مراكز بيانات البنك أو في سحابة خاصة على بنيته التحتية، فتبقى البيانات والمفاتيح داخل البلد. وترتبط بالنظام المصرفي الأساسي وأنظمة المدفوعات لدى البنك عبر Eurisko DXP.
اقرأ هذه الصفحة لسوقك.
استكشف مجموعة منتجاتنا.
Eurisko DXP: منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنوك الحديثة
منصة الخدمات المصرفية الرقمية للبنوك الحديثة: تطبيقات جوال وويب، ورحلات دون برمجة، وذكاء اصطناعي داخل البنك.
نظام التسجيل الرقمي وفتح الحسابات
تسجيل رقمي جاهز لمتطلبات اعرف عميلك للبنوك والمؤسسات المالية.
منصة البث الرقمي OTT
بث الفيديو وتوزيع المحتوى لقطاع الإعلام والترفيه.
هل تريد جولة توضيحية؟
حدثنا عن حالة الاستخدام لديك، ونجهّز لك عرضاً توضيحياً مصمماً لسوقك ومتطلباتك التنظيمية وبنيتك التقنية.
اطلب عرضاً توضيحياً ←